Educación financiera en Colombia: fortalece tus finanzas personales

Educación financiera: emprendedores gestionando las finanzas de su negocio
Puntos destacados del artículo:
  • La educación financiera es clave para una gestión económica exitosa y estable, evitando el endeudamiento excesivo y fomentando una planificación inteligente.
  • Las pymes han experimentado mejoras en la gestión de recursos gracias a la educación financiera, lo que les permite identificar oportunidades de inversión y crecimiento.
  • Crear una tienda virtual es una buena forma de diversificar tus fuentes de ingresos y construir un patrimonio a largo plazo si tienes una idea innovadora, habilidades únicas o curiosidad por una nueva aventura empresarial.

La educación financiera es una herramienta clave para obtener conocimientos que faciliten la buena administración de recursos económicos. A través de ella, se prepara a las personas, motivándolas a tomar decisiones más conscientes o prudentes que pueden tener un impacto en su bienestar y calidad de vida.

Cuando no se comprenden los conceptos básicos sobre economía, gasto, inversión o ahorro, y tampoco se tienen claros los recursos disponibles para una correcta gestión financiera, es fácil caer en situaciones de endeudamiento excesivo, falta de reservas o ausencia de planificación.

Este escenario puede afectar seriamente la estabilidad económica y la posibilidad de alcanzar metas a largo plazo. Por ello, iniciativas del Gobierno Nacional y otras entidades como el Banco Mundial y la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC), están enfocadas en promover una cultura financiera sólida y responsable.

Si en algún momento de tu vida decides crear un negocio, haber llevado a cabo una planeación juiciosa de tus finanzas personales puede abrir oportunidades para que logres una buena gestión de los recursos financieros y alcances el éxito en tus proyectos.

Prepárate para conocer de qué se tratan estas iniciativas y cómo la educación financiera puede apoyar tu crecimiento personal, así como tus ideas de emprendimiento. 😉

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¿Qué es la educación financiera?

La Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE) define la educación financiera como el proceso clave para comprender los conceptos, productos y riesgos monetarios.

Esta entidad explica que al proporcionar información o asesorías, se promueve el desarrollo de habilidades y confianza en las personas. De esta forma, tienen la posibilidad de tomar decisiones con base en datos e identificar en dónde y cómo obtener ayuda para mejorar su bienestar económico.

La educación financiera se ha vuelto una prioridad en diferentes países, complementando la conducta del mercado, la regulación y la inclusión financiera. En 2020, más de 70 naciones estaban implementando estrategias para fortalecer la comprensión sobre estos temas.

Por su parte, Colombia se ha sumado a países como Brasil, Chile, Honduras, México y Perú en la realización de inventarios de programas e iniciativas de alfabetización financiera.

¿Para qué sirve la educación financiera?

De acuerdo con un estudio del Banco Mundial sobre las capacidades financieras en Colombia, a pesar de que el 94% de los participantes dijo planificar su presupuesto, apenas el 23% tenía claro cuánto gastó la semana anterior.

La versión más reciente de la encuesta indica que sólo el 38% de los colombianos ahorra activamente y prefiere guardar ese dinero en casa (72%). Ante la pérdida de la principal fuente de ingresos, el 32% podría subsistir al menos un mes sin pedir prestado, mientras que el 28% podría hacerlo menos de una semana o entre una semana y un mes.

Este escenario resalta la necesidad de fortalecer la planificación y gestión de las finanzas. Por ello, la importancia de la educación financiera se ve reflejada en el desarrollo de programas estructurados y consistentes con la situación actual del país, que pueden abrir oportunidades para:

  • Tomar decisiones informadas sobre servicios bancarios.
  • Gestionar el dinero de forma eficiente.
  • Planificar el ahorro para alcanzar metas.
  • Evitar el sobreendeudamiento.
  • Invertir de manera inteligente.
  • Prepararse para situaciones imprevistas.
  • Planificar una jubilación segura.
  • Protegerse contra riesgos financieros.

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Educación financiera en Colombia

De acuerdo con el Reporte de Inclusión Financiera, publicado en 2023 por la SFC, el desafío más grande en inclusión financiera es reducir las diferencias que existen en términos de oportunidad, acceso y equidad.

Por ello, es necesario sumar esfuerzos para llevar servicios bancarios a quienes más los necesitan, como microempresas, Pymes, comunidades rurales y mujeres con ingresos bajos.

Las iniciativas del gobierno y otras organizaciones en favor de una sólida educación financiera están mostrando algunos resultados positivos. Por ejemplo, el número de adultos con algún producto financiero pasó del 90,5% al finalizar 2021 al 92,3% en 2022.

Educación financiera: evolución indicadores de acceso y uso

Fuente: Reporte de Inclusión Financiera. Superintendencia Financiera de Colombia.

Ese mismo año, 1,2 millones de colombianos se unieron al sistema financiero, sumando un total de 34,7 millones de adultos con algún producto. Además, todos los grupos de edad aumentaron el acceso y uso de estas soluciones.

Indicadores de acceso y uso por edad

Fuente: Reporte de Inclusión Financiera. Superintendencia Financiera de Colombia.

Las personas de 41 a 65 años lideraron con un 98,1% de acceso, seguidas por los más jóvenes con 91,2% y los adultos de 26 a 40 años con 88,6%. Desde 2019, los jóvenes han tenido el mayor aumento, subiendo 19 puntos porcentuales desde entonces.

Impacto de la educación financiera en empresas

Las estrategias y herramientas de educación financiera han tenido también un impacto en la dinámica de pequeños negocios y empresas, permitiéndoles mejorar la gestión de sus recursos e identificando oportunidades de inversión y crecimiento.

El Reporte de Inclusión Financiera muestra que la mayoría de las empresas que solicitó crédito por primera vez en 2022 (77%) lo hizo a través de crédito comercial. Por su parte, 13% optó por tarjeta de crédito, 8% por crédito de consumo y sólo 1% por microcrédito.

El acceso a productos financieros para empresas constituidas como personas jurídicas ha mostrado una recuperación, superando incluso los niveles previos a la pandemia. En 2019, el acceso fue de 69,8%, bajando a 65,1% en 2020, pero subiendo al 69,2% en 2021 y a 73,3% en 2022.

Educación financiera: indicador de acceso a productos financieros para empresas registradas como personas jurídicas.

Fuente: Reporte de Inclusión Financiera. Superintendencia Financiera de Colombia.

Al analizar el acceso al crédito según la antigüedad de las empresas, las nacientes (menos de dos años) y las jóvenes (entre dos y cinco años) muestran índices inferiores al promedio general de 2022, y este uso ha venido disminuyendo desde 2019.

El Reporte de Inclusión Financiera muestra avances en la gestión financiera de las empresas, pero destaca oportunidades de mejora, especialmente en organizaciones más jóvenes.

Pilares de educación financiera en Colombia

De acuerdo con el Observatorio de eCommerce, el Gobierno Nacional está trabajando para impulsar la inclusión financiera en Colombia, creando normas y políticas que fomentan el acceso y uso de servicios financieros para todos, especialmente para quienes han estado excluidos.

La siguientes son algunas estrategias y programas de educación económica y financiera implementados en el país:

Estrategia Banrep Educa

Es liderada por el Banco de la República y busca fortalecer el conocimiento sobre las funciones del banco central y temas básicos de economía y finanzas entre la población, a través de material didáctico, vídeos explicativos y conferencias sobre la economía colombiana.

Estrategia Nacional de Educación Económica y Financiera de Colombia (ENEEF)

El objetivo es mejorar el bienestar de la sociedad y ampliar el acceso a servicios financieros. El plan busca promover el ahorro y la planificación en todas las etapas de la vida, además de generar conocimientos a través de educación financiera básica.

Una de las iniciativas destacadas de la ENEEF es el programa ‘Pesos Pensados’. Se trata de un sitio web que busca fortalecer los conocimientos financieros y mejorar los hábitos financieros de los colombianos.

Asobancaria programa ‘Saber más, ser más’

Asobancaria ha impulsado esta iniciativa de educación financiera en Colombia con el objetivo de mejorar los conocimientos y comportamientos financieros de la población.

A través de plataformas como ‘El Gurú Emprendedor’ y ‘Saber más, ser más’, junto con programas como ‘Saber más contigo’ y ‘Finanza para el Campo’, buscan fortalecer la educación financiera de los adultos colombianos.

Inclusión financiera con equidad de género para las mujeres

La estrategia de inclusión financiera con enfoque de género en Colombia, impulsada por la Superintendencia Financiera y la Unidad de Proyección Normativa, busca reducir la brecha financiera entre hombres y mujeres.

Esta iniciativa tiene como objetivo mejorar el bienestar, disminuir la pobreza y la desigualdad, así como promover el empoderamiento femenino en el país.

💡 Tip: te invito a conocer acerca del Fondo Mujer Emprende, una iniciativa diseñada para impulsar, financiar y respaldar proyectos emprendedores liderados por mujeres.

Beneficiaria del Fondo Mujer Emprende. Educación Financiera e inclusión

Además de estas iniciativas, existen numerosos proyectos liderados por bancos comerciales como Bancóldex, Bancamía, Bancolombia, Banco Agrario, Banco Mundo Mujer y Davivienda, entre muchos otros, que están fortaleciendo la cultura financiera en el país.

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15 conceptos clave para entender las finanzas

Los siguientes son 15 términos que te ayudarán a comprender temáticas relacionadas con las finanzas personales y empresariales, para tomar mejores decisiones y cuidar tu dinero:

  1. Ahorro. Reserva de una parte de los ingresos para utilizarla en proyectos futuros o cubrir imprevistos.
  2. Inversión. Dinero destinado a diversos activos, con la expectativa de obtener un beneficio económico a mediano o largo plazo
  3. Presupuesto. Planificación detallada de ingresos y gastos durante un tiempo específico.
  4. Endeudamiento. Posibilidad de asumir un préstamo de dinero con la responsabilidad de devolverlo más adelante, usualmente con intereses.
  5. Inclusión financiera. Proceso que busca garantizar que todas las personas tengan acceso a servicios financieros.
  6. Tasas de interés. Porcentaje que se cobra o se paga por el uso de dinero prestado o la inversión en productos financieros.
  7. Crédito. Capacidad de obtener dinero prestado con la promesa de devolverlo bajo ciertas condiciones, como el pago de intereses.
  8. Bancarización. Proceso de acceso y uso de servicios o productos bancarios.
  9. Comercio minorista o al por menor. Actividad económica que consiste en la venta de bienes o servicios directamente al consumidor final.
  10. Corresponsal bancario. Establecimientos no financieros autorizados para realizar operaciones bancarias como depósitos, retiros, pagos de servicios y otras transacciones.
  11. Inflación. Incremento en los precios de bienes y servicios, lo cual disminuye el poder adquisitivo de una moneda.
  12. Riesgo. Posibilidad de experimentar pérdidas o no alcanzar los rendimientos esperados en una inversión o actividad financiera.
  13. Diversificación. Estrategia que consiste en distribuir las inversiones en diferentes activos, minimizando las posibilidades de riesgo.
  14. Fondeo. Método usado para adquirir recursos o aportes económicos que permitan financiar proyectos y actividades.
  15. Jubilación. Etapa de la vida en la que una persona deja de trabajar y depende de un ingreso planificado, como pensión, ahorros o inversiones.

Empieza a planear tu futuro financiero

No importa cuál sea tu situación actual, siempre es un buen momento para empezar a planificar tu futuro financiero.

Ya sea que estés comenzando tu experiencia laboral, buscando independencia, acercándote a la jubilación o incluso explorando ideas de negocios rentables para emprender, asumir el control de tus finanzas te ayudará a tomar mejores decisiones para construir el futuro que quieres.

Si tienes una idea innovadora, habilidades únicas o curiosidad por una nueva aventura empresarial, lanzar un negocio virtual puede ser una excelente forma de diversificar tus fuentes de ingresos y construir un patrimonio a largo plazo.

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Preguntas frecuentes sobre educación financiera

La educación financiera se refiere al proceso mediante el cual las personas adquieren conocimientos y habilidades que les permiten gestionar eficazmente sus recursos financieros. Esto implica comprender aspectos relacionados con las finanzas personales como el ahorro, la inversión, el presupuesto, el crédito y el endeudamiento, entre otros.

La educación financiera busca capacitar a las personas para que puedan tomar decisiones financieras informadas y responsables, tanto en su vida personal como en los negocios.

Para administrar el dinero de manera efectiva, es importante:

  1. Hacer un presupuesto
  2. Establecer metas financieras
  3. Controlar los gastos
  4. Reducir las deudas
  5. Evaluar el cumplimiento de las metas
  6. Ahorrar para emergencias
  7. Aprender a invertir

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