13 fuentes de financiamiento para emprendedores en Colombia

Emprendedores evaluando fuentes de financiamiento

Las fuentes de financiamiento son medios a los que recurren empresas y emprendedores para obtener el dinero necesario que les permita llevar a cabo proyectos o actividades. Estas fuentes pueden incluir opciones como préstamos bancarios, inversionistas privados o capital propio, entre otras.


Tener una idea de negocio es solo el primer paso en el proceso de convertirse en emprendedor. El desafío real radica en materializar esa idea y contar con el capital suficiente para alcanzar el éxito. Obtener fuentes de financiamiento no es imposible, solo se necesita explorar y evaluar las diversas opciones disponibles.

Tal vez pienses que la única forma de obtener liquidez sea acudir a un banco y solicitar un crédito. Sin embargo, la realidad es que existen alternativas, más accesibles y sencillas, para impulsar negocios en Colombia.

En este artículo te explicaré qué son las fuentes de financiamiento, cómo se apoya a los emprendedores en Colombia y cuáles son las opciones de financiación que están disponibles para potenciar tu negocio.

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¿Qué son las fuentes de financiamiento?

Las fuentes de financiamiento son entidades, tanto públicas como privadas, a las que acuden empresas y emprendedores en busca de los recursos financieros necesarios para llevar a cabo proyectos específicos.

Además de ser una opción ideal para iniciar un emprendimiento exitoso, las fuentes de financiación también son una valiosa herramienta para las empresas que aspiran a crecer y alcanzar sus objetivos con mayor rapidez.

Aunque comparten el mismo propósito, las fuentes de financiamiento pueden aportar a diversos propósitos, de acuerdo con las metas que se esperan alcanzar.

Clasificación de las fuentes de financiamiento empresarial

Las fuentes de financiamiento, tanto internas como externas, proporcionan recursos necesarios para impulsar las operaciones comerciales, expandir el negocio y enfrentar posibles desafíos económicos.

Desde aportes propios hasta préstamos bancarios e inversión de capital de riesgo, cada tipo de financiamiento tiene sus propias características e impacto en la estructura financiera y la gestión empresarial.

De acuerdo con un artículo publicado por la Facultad de Derecho y Ciencias Sociales de la Universidad Pedagógica y Tecnológica de Colombia (UPTC), los mecanismos de financiación empresarial se clasifican en:

  • Internos y externos
  • A corto y a largo plazo.
  • Propios y ajenos

Fuentes de financiamiento internas

Este tipo de fuentes de financiamiento son aquellas que provienen de los recursos y activos que están dentro de la empresa. Por lo tanto, no implican la obtención de capital externo, sino que se basan en el uso de recursos propios de la organización.

Algunos ejemplos de fuentes de financiamiento internas incluyen:

  • Aporte de socios
  • Capitalización
  • Utilidades no distribuidas
  • Venta de activos

Fuentes de financiamiento externas

Estas fuentes hacen referencia a la búsqueda de dinero en el mercado financiero o mediante acuerdos con terceros, como instituciones, inversionistas privados o público en general. Usualmente, el plazo de devolución es inferior a un año.

Para acceder a ellas, debes cumplir con ciertos requisitos, como un buen historial crediticio. Algunos ejemplos de fuentes de financiamiento externas son:

  • Préstamos
  • Leasing
  • Factoring
  • Crowdfunding
  • Fondos de capital privado
  • Joint Venture
  • Incubadoras
  • Aceleradoras de negocio

💡 Tip: Te invito a leer acerca del costo de oportunidad y cómo te puede ayudar a tomar decisiones financieras.

Fuentes de financiamiento a corto plazo

Estas fuentes de financiamiento, por lo general, se utilizan para financiar gastos operativos, cubrir un déficit temporal de efectivo o aprovechar oportunidades de inversión que generen un retorno rápido.

Algunos ejemplos incluyen:

  • Financiamiento bancario
  • Descuentos de cuentas por cobrar
  • Créditos comerciales de proveedores
  • Préstamos a corto plazo
  • Sobregiros bancarios

💡 Tip: si tu negocio es una PyME, esta opción de financiamiento es viable para obtener flexibilidad y liquidez inmediata.

Fuentes de financiamiento a largo plazo

Se trata de fuentes de financiamiento que le permiten a una empresa cubrir necesidades de capital a largo plazo, con un límite de devolución que generalmente supera los 12 meses.

Si tienes en mente invertir en un proyecto estratégico, como ampliar tu planta de producción, abrir una nueva sucursal o comprar un inmueble para convertirlo en oficinas, busca esta opción de financiamiento.

Algunos ejemplos de financiamiento a largo plazo son:

  • Préstamos bancarios a largo plazo
  • Emisión de bonos corporativos
  • Leasing o arrendamiento financiero
  • Capital de riesgo o inversión de capital

💡 Tip: estos fondos ofrecen estabilidad y crecimiento a largo plazo, lo que puede ser crucial para el éxito sostenido de tu negocio.

13 fuentes de financiamiento para emprendedores

Contar con los recursos financieros necesarios es fundamental para llevar a cabo proyectos que impulsen el éxito de un negocio. A continuación, encontrarás la lista de 13 fuentes de financiamiento para emprendedores en Colombia.

1. Financiamiento propio o ahorros personales

Utilizar tus propios ahorros y no tener deudas podría ser el sueño de cualquier persona que está emprendiendo. Aunque no es fácil reunir el suficiente capital en muchas ocasiones, si tienes una suma considerable de dinero para emprender, tendrás menos riesgo al invertir tu dinero.

2. Familiares o amigos

Nunca subestimes el poder de la amistad y el apoyo que puedes recibir de tu familia. Siempre hay personas dispuestas a creer en nuestros sueños y proyectos.

Si vas a recurrir a este método, es bueno establecer acuerdos claros y documentar todos los términos para evitar mezclar “amistad y dinero” en el futuro. Estas precauciones son importantes para preservar las relaciones personales y evitar posibles conflictos financieros que puedan surgir.

3. Tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito pueden ser un salvavidas para obtener capital inicial. No obstante, debes tener cuidado al utilizar esta opción, ya que las tasas de interés pueden ser altas. Te dejo un listado del top 5 de los bancos con las tasas más bajas a enero de 2024.

Banco Tasa anual
Banagrario 21,37%
Coopcentral 22,26%
Financiera Juriscoop C.F. 28,53%
Finandina 30,93%
AV Villas 31,15%

4. Capital semilla de entidades

Cuando hablamos de capital semilla, hacemos referencia a los recursos financieros otorgados en etapas tempranas de un proyecto o negocio, con el objetivo de respaldar económicamente su creación, lanzamiento y desarrollo.

5. Créditos en bancos

Las compañías de financiamiento, como los bancos, tienen diferentes tipos de líneas de crédito para emprendedores y prestan desde $800.000 COP hasta 120 S.M.M.L.V.

Si estás considerando utilizar un crédito para financiar tu empresa, tienes la opción de destinarlo tanto a la compra de activos como al capital de trabajo. Algunos bancos tienen plazos de hasta 60 meses, mientras que para la financiación del capital de trabajo, el plazo máximo sería de 36 meses.

6. Crowdfunding

El crowdfunding se trata de un modelo colaborativo y es una de las fuentes creativas de financiación. Con la llegada de estas plataformas se ha revolucionado la forma como las pequeñas, medianas y grandes empresas reciben financiamiento.

Algunas plataformas de crowdfunding en Colombia:

  • Vaki
  • A2censo
  • Agrapp

7. Capital de riesgo

Es un instrumento financiero más conocido como venture capital y se trata de diferentes etapas de financiamiento como: semilla, serie A, serie B, etc.

El capital de riesgo viene de empresas especializadas en inversiones, donde participan inversionistas, expertos y personas que pueden aportar capital a emprendedores.

8. Subsidios del estado

Diferentes entidades trabajan en conjunto para brindar microcréditos, ayudas o subsidios para apoyar la inclusión financiera y promover más creación de emprendimientos.

Estas iniciativas salen frecuentemente para apoyar a los emprendedores, como es el caso de “Impulso Local y microempresa Local”, un proyecto que busca ayudar a 4,116 personas en Bogotá que quieran crear su propio emprendimiento.

9. Incubadoras o aceleradoras

Estas organizaciones, además de ayudarte a conseguir inversionistas, también te apoyan con conocimientos, preparación y buenas relaciones con otros expertos o emprendedores, para recibir mentorías, asesoramiento, entre otras bases importantes para cualquier ciclo emprendedor.

10. Socios

Si buscas fuentes de financiamiento para emprendimiento y no deseas emprender solo, contar con un socio puede ser una estrategia para obtener apoyos financieros. Sin embargo, elegir un socio adecuado requiere dedicar tiempo, ya que esta asociación es comparable a un matrimonio.

11. Joint Venture

Son acuerdos estratégicos donde dos o más entidades deciden combinar sus recursos y esfuerzos para llevar a cabo una tarea o proyecto específico. Este tipo de colaboración permite a las partes involucradas aprovechar sus fortalezas y sinergias, trabajando en conjunto para alcanzar objetivos comunes.

12. Inversión extranjera

La inversión extranjera es la inversión de una empresa de un país a otro, se produce cuando el inversionista extranjero adquiere al menos el 10% de participación en la empresa a la cual invierte.

13. Inversionistas ángeles

Los inversionistas ángeles proporcionan capital a empresas emergentes o startups en etapas tempranas, a cambio de una participación en la propiedad o acciones de la empresa.

Según Endeavor Colombia, los inversionistas ángeles contribuyen en una etapa inicial de financiamiento, donde la dilución del capital de los fundadores de la empresa suele estar entre el 2% y el 8%.

Pareja de socios consultando fuentes de financiamiento para emprendedores

¿Cómo se financian los emprendedores en Colombia?

El acceso a la financiación favorece el crecimiento de las micro, pequeñas y medianas empresas en el país. Obtener los recursos financieros necesarios es una de las principales condiciones para que estas empresas puedan desarrollarse y alcanzar su máximo potencial.

Según datos de la Cámara Colombiana de Comercio Electrónico CCCE, en el año 2021, el 59,1% de los micronegocios utilizó ahorros personales como fuente de financiamiento, mientras que el 10,4% recurrió a préstamos familiares.

La dependencia de los ahorros personales y los préstamos familiares puede significar un riesgo financiero y limitar el crecimiento potencial de estas empresas.

Sin embargo, diversas iniciativas del gobierno colombiano apuestan por facilitar a los emprendedores el acceso a proyectos de financiamiento, con el propósito de promover la capacidad de inversión, la expansión de los negocios y la innovación.

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Entidades de financiamiento más conocidas por los emprendedores

Estas son algunas de las entidades en Colombia que apoyan a los emprendedores para obtener fuentes de financiación:

Fondo Emprender

El Fondo Emprender del SENA es una iniciativa destinada a promover el espíritu emprendedor y la creación de nuevas empresas en el país. Se trata de un fondo que ofrece financiamiento y capacitación a emprendedores que cuentan con propuestas viables y sostenibles.

Fondo Mujer Emprende

El Fondo Mujer Emprende representa un impulso para la participación activa de las mujeres en la economía empresarial. Establecido mediante el Decreto 810 del 4 de junio de 2020, este fondo no sólo fomenta el espíritu emprendedor entre las mujeres colombianas, sino que también les proporciona recursos esenciales para materializar sus proyectos comerciales.

Bancoldex

Conocido como el Banco de Comercio Exterior de Colombia, esta entidad financiera se destaca como un importante motor de desarrollo empresarial. Ofrece una amplia gama de productos financieros diseñados para satisfacer las necesidades de las empresas, que van desde líneas de crédito y préstamos para emprendedores hasta garantías y avales, con el fin de facilitar el acceso al financiamiento.

Innpulsa Colombia

Es una entidad gubernamental comprometida con el impulso de la innovación y el emprendimiento en Colombia. Su misión se enfoca en la creación de programas de financiamiento y asistencia técnica, con el objetivo de promover el desarrollo económico y social a través del fomento de nuevos proyectos empresariales.

Fondo Nacional de Garantías S.A o FNG

Este fondo facilita el acceso a financiamiento para las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas (Mipymes), con el propósito de mejorar su competitividad.

Además, respalda las obligaciones financieras asumidas por las Mipymes a través de Intermediarios Financieros, que incluyen bancos, compañías de financiamiento, cooperativas de ahorro y crédito, fondos de empleados, cajas de compensación y otras corporaciones que proveen créditos empresariales.

¿Conoces la historia de Bodytech? En 1997, esta cadena de gimnasios colombiana logró dar sus primeros pasos después de numerosos intentos, obteniendo el aval del Fondo Nacional de Garantías (FNG). Este hito marcó el inicio de su expansión como una marca reconocida en el país y la región.

💡 Tip: descubre cuáles son las entidades que apoyan el emprendimiento en Colombia.

Impulsa tu emprendimiento

Conocer las distintas fuentes de financiamiento de una empresa te permitirá tomar decisiones informadas y seleccionar el método más adecuado, según las necesidades y capacidades de tu negocio.

Te recomiendo buscar asesoría de expertos en este campo y estudiar casos de éxito que puedas tomar como referencia. Es importante desarrollar un plan de negocios con metas y objetivos definidos que te guíen en este camino emprendedor.

Dedica tiempo a investigar cada una de las 13 fuentes de financiamiento disponibles en Colombia, ya que te brindarán acceso al capital que requieres para hacer crecer tu empresa.

Además, puedes apoyarte en una plataforma de ecommerce que facilite la venta de tus productos o servicios en línea. Tiendanube respalda a más de 130.000 negocios en Latinoamérica y el tuyo puede ser parte de esta comunidad de emprendedores.

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Preguntas frecuentes sobre financiamiento para emprendedores

No existe una única o mejor fuente de financiamiento para emprender, ya que depende de varios factores, como el tipo de negocio, la etapa de desarrollo de la empresa y las necesidades financieras específicas. Algunas opciones incluyen préstamos bancarios, inversión de capital de riesgo, aceleradoras y financiamiento mediante crowdfunding, entre otras. Es importante evaluar cada opción y seleccionar la que mejor se adapte a las circunstancias y objetivos de tu emprendimiento.

Estos son algunos ejemplos de los diferentes tipos de financiamiento disponibles para emprender:

  • Préstamos bancarios
  • Inversión de capital de riesgo
  • Inversionistas ángeles
  • Leasing
  • Factoring
  • Crowdfunding
  • Créditos comerciales
  • Préstamos de familiares y amigos

Estas son 13 fuentes de financiamiento disponibles para emprendedores en Colombia:

  1. Financiamiento propio o ahorros personales
  2. Familiares o amigos
  3. Tarjetas de crédito
  4. Capital semilla de entidades
  5. Créditos en bancos
  6. Crowdfunding
  7. Capital de riesgo
  8. Subsidios del estado
  9. Incubadoras o aceleradoras
  10. Socios
  11. Joint Venture
  12. Inversión extranjera
  13. Inversionistas ángeles

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