Todos los créditos para monotributistas 2024: dónde solicitar y requisitos

¿Sabías que en Argentina podés acceder a créditos para monotributistas para potenciar tu negocio? Entidades como el Banco Nación y el Banco Galicia otorgan estos préstamos para brindar un respaldo financiero a monotributistas registrados en la AFIP (Administración Federal de Ingresos Públicos).

En este artículo, vamos a explicarte qué créditos para monotributistas están disponibles en 2024, dónde solicitarlos, qué entidades gubernamentales y privadas los emiten, requisitos y fechas clave.

Todo sobre préstamos para monotributistas y qué necesitás para empezar a aprovecharlos.

¿Qué son los créditos para monotributistas?

Los créditos para monotributistas son un incentivo económico que ofrecen diversos organismos como el Gobierno de la Nación o determinados bancos para acompañar a emprendedores.

La idea es promover su actividad comercial e impulsarlos a seguir produciendo y llevando a cabo sus proyectos.

Gracias a los fondos que otorgan los bancos en los préstamos para monotributistas, los emprendedores pueden realizar la compra de bienes de capital, herramientas, insumos, la financiación de obras o la contratación de personal.

Créditos para monotributistas de hasta $5.000.000 del Banco Nación

Este préstamo está destinado a monotributistas y responsables inscriptos, y ofrece hasta $5.000.000.

Es otorgado por Banco Nación en colaboración con Garantizar, una entidad especializada en la emisión de avales y garantías. La solicitud se realiza 100% online a través de la sucursal virtual de Garantizar.

Cómo es el préstamo para monotributistas en 2024 que otorga el Banco Nación

• Monto máximo: $5.000.000
• Modalidad: en pesos argentinos
• Tasa de interés: 31% TNA fija*
• Plazo: 36 meses
• Amortización: sistema alemán**

* ¿Qué significa que la tasa de interés sea fija? → Pedir un préstamo con una tasa fija no significa que el valor de la cuota que vas a pagar mes a mes va a ser el mismo, sino que el monto de intereses que se te cobrará mensualmente será fijo. Por lo tanto, vas a poder conocer de antemano el valor de cada cuota.

** ¿Cómo es el sistema de crédito alemán? → En el sistema alemán el costo de amortización (monto que pagás regularmente para reducir tu deuda) es constante, pero el interés de cada cuota varía mes a mes y el valor de la cuota mensual es decreciente.

Requisitos para acceder al crédito para monotributistas 2024 del Banco Nación

Para pedir este préstamo, es necesario estar registrado en una de estas dos categorías:

• Monotributistas al día.
• Responsables inscriptos.

¿Cómo solicitar el crédito para monotributistas del Banco Nación? Paso a paso

1. Registrate en el portal Garantizar.
2. Completá el formulario con tu información personal y financiera.
3. Especificá para qué estás solicitando el crédito (para comenzar o expandir tu negocio,comprar mercadería o maquinaria, cubrir gastos operativos, invertir en marketing y publicidad, entre otros ejemplos).
4. Subí la documentación requerida.
5. En este paso, la plataforma va a evaluar tu perfil para decidir si podés acceder al crédito.
6. Una vez aprobada, vas a recibir un correo electrónico de confirmación.
7. Con la garantía digital, acercate a una sucursal de Banco Nación para completar el proceso.

Préstamos para monotributistas del Banco Provincia

El Banco Provincia cuenta con créditos para monotributistas registrados en AFIP, con el objetivo de potenciar su negocio o emprendimiento. Se llama “Préstamo Personal Profesionales y Negocios “.

¿Cómo es este préstamo?

• Monto máximo: $5.000.000
• Teniendo Paquete de Productos Profesionales y Negocios activo, accedés a una tasa preferencial.
• Sin gastos de otorgamiento
• Sujeto a evaluación crediticia.

Las tasas de interés de este crédito para monotributistas es la siguiente:

• Clientes/as que posean o contraten un Paquete “Negocios y Profesionales”: Tasa Fija NAV del 49,00%. Plazo: hasta 72 meses.
• Clientes/as que no posean o no contraten un Paquete “Negocios y Profesionales”: Tasa Fija NAV del 59,00%. Plazo: hasta 72 meses.
• Clientes/as “Negocios y Profesionales” que operen con Banca Internet Provincia (BIP), podrán optar por solicitar el préstamo a través de ese canal: Tasa Fija NAV del 59,00%. Plazo único: 36 meses.

Requisitos del crédito para monotributistas

Solo pueden aplicar los trabajadores independientes, Comerciantes o Profesionales que:

• Se encuentren inscriptos/as en AFIP (monotributistas / autónomos), con una antigüedad mínima de un año.
• Cuya facturación anual no sea mayor a la categoría de “Micro” del rubro “Servicios”, según lo establece el Ministerio de la Producción a través de la Secretaría de la Pequeña y Mediana Empresa y los Emprendedores (SePyMe).

Para aplicar, se necesita:

• DNI
• Constancia de ingresos
• Constancia de domicilio
• Tres últimos pagos del impuesto a los Ingresos Brutos o Constancia de exención del impuesto a los ingresos brutos de corresponder.
• Constancia de monotributo y últimos tres pagos del impuesto.

Para más información, accedé al portal de Banco Provincia o contactate con la entidad bancaria.

Créditos para monotributistas en Microempresas (BNA)

Estos préstamos están destinados a personas humanas y sociedades de hecho del segmento considerado MiPyME por el Ministerio de Desarrollo Productivo de la Nación. Es decir, deben contar con al menos 12 meses de inscripción en AFIP para acceder al préstamo para monotributistas y dedicarse a cualquier actividad productiva.

Cómo son los créditos para monotributistas

Este incentivo se orienta a dos posibles objetivos y, según eso, se definen los plazos de devolución. Los posibles destinos del Crédito para Microempresas son:

• Inversiones generales, requeridas para el crecimiento y la consolidación del negocio, por ejemplo, a través de la compra de bienes de capital nuevo o usado. El plazo máximo es de 60 meses.
• Capital de trabajo y gastos de evolución, como mercaderías de reventa, insumos para la producción, pago de sueldos, entre otras posibilidades. En esta categoría el plazo de devolución es de 36 meses.

💡 Aprendé más → Préstamo para comercio electrónico: ¿cuándo es útil el financiamiento?

Requisitos para solicitar el préstamo para monotributistas MiPyME 2024

• Ser monotributista o responsable inscripto registrado en AFIP.
• Registrar una antigüedad igual o mayor a 12 meses desde la fecha de inscripción en AFIP.

Paso a paso para pedir el crédito del Banco Nación para Microempresas

1. Ingresá al portal de Banco Nación para Microempresas.
2. Seleccioná “Solicitá tu crédito”.
3. Completá el formulario con tus datos.
4. Completá el captcha.
5. Hacé clic en “Enviar”.
6. En este paso, la plataforma va a evaluar tu perfil para decidir si podés acceder al crédito.
7. Una vez aprobada, vas a recibir un correo electrónico de confirmación.
8. El Banco Nación te va a contactar para seguir con el proceso.

Negocios y pymes en Galicia

Si bien no se trata de un crédito a monotributistas, el banco Galicia tiene un programa especializado en negocios y pymes que puede ser la opción indicada para vos.

Al abrir la cuenta accedés a los siguientes beneficios para manejar tu negocio:

• Bonificación de tu cuenta por el primer año.
• Financiaciones de hasta $13.500.000 destinadas a proyectos de tu marca.
• Inversiones (Fondos Fima, Plazos Fijos, Bonos y Acciones) para hacer más rentable tu capital.
• Seguros como el Integral Pyme o Seguro Empresa, entre otros.
• Herramientas financieras clave como Tarjeta Visa Business, Cuenta Corriente y Terminal Payway.

Para más información, te recomendamos ingresar al portal de Hacete Galicia y conocer todos los detalles. Allí también vas a poder realizar la inscripción.

Para tener en cuenta: escalas del monotributo 2024

• Categoría A: $ 2.108.288,22 anual; cuota mensual de $ 12.128,39.
• Categoría B: $ 3.133.941,71 anual; cuota mensual de $ 13.571,75.
• Categoría C: $ 4.387.518,35 anual; cuota mensual de $ 15.241,42.
• Categoría D: $ 5.449.094,70 anual; cuota mensual de $ 19.066,46.
• Categoría E: $ 6.416.528,89 anual; cuota mensual de $ 24.526,43.
• Categorías F: $ 8.020.661,11 anual; cuota mensual de $ 29.223,11.
• Categoría G: $ 9.624.793,31 anual; cuota mensual de $ 33.439,61.
• Categoría H: $ 11.916.410,77 anual; cuota mensual de $ 56.402,68.
• Categoría I: $1 3.337.213,57 anual; cuota mensual de $81.121,96.
• Categoría J: $ 15.285.088,45 anual; cuota mensual de $ 93.619,47.
• Categoría K: $ 16.957.969,16 anual; cuota mensual de $ 106.964,65.

Últimas aclaraciones sobre los créditos para monotributistas

Recordá que si no cumplís con los requisitos de los créditos para monotributistas, hay compañías que acompañan a estos contribuyentes para acceder a diferentes sumas de dinero en diversas tasas y opciones (acorde a tu presupuesto mensual).

Podés investigar sitios como: Efectivo Sí, Adelantos.com, Cash Online, Pareto, Credicuotas, Cerro Cred, Directo y Mango. La mayoría te piden que seas monotributista a partir de la categoría C.

Esperamos que esta guía sobre créditos para monotributistas 2024 te sirvan para cubrir los gastos de tu negocio e invertir para seguir creciendo con él.

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Tené en cuenta que este post no tiene el carácter de asesoramiento o recomendación para adoptar un criterio fiscal determinado, el cual deberá ser consultado con los asesores impositivos respecto de todas las consecuencias fiscales en la medida que se considere necesario.

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