15 préstamos para emprendedores que deberías conocer

Por: Luma León

préstamos para emprendedores que deberías conocer

¿Has requerido de algún préstamo para emprendedores? No todas las ideas de negocio son fáciles de arrancar. A veces se requiere de una fuente de financiamiento que nos dé ese empujón que necesita nuestra empresa para arrancar o consolidarse.

Si estás buscando apoyos para emprendedores, aquí te contamos de créditos para PyMEs desarrollados especialmente para darte el impulso que tu marca necesita. Ya sea para comenzar a operar, para subsistir a los primeros meses de vida, fortalecerse o salir de un mal momento, estos préstamos para emprendedores están para echarte la mano. ¿Quieres conocerlos?

¿Préstamo para emprendedores o crédito para emprendedores?

Antes de entrar en materia, vale la pena dedicar un momento a distinguir cada uno de estos productos financieros.

¿Qué es un préstamo para emprendedores?

Un préstamo para emprendedores es una operación financiera en la que una persona o entidad otorga, a través de un contrato, una cantidad de dinero determinada a una persona física o moral con la obligación de devolverla en un plazo determinado.

¿Qué es un crédito para emprendedores?

Un crédito para emprendedores es una cantidad de dinero, con un límite fijo, que una persona o entidad pone a disposición de una persona física o moral.

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¿Cuál es la diferencia entre un préstamo para emprendedores y un crédito para emprendedores?

La diferencia entre un préstamo y un crédito es que mientras que en un préstamo, la entrega del activo se hace en un solo movimiento, el crédito puede entregarse en parcialidades o a petición del cliente. Además, los intereses se manejan de manera distinta, ya que los intereses de los préstamos suelen ser más bajos que los de un crédito.

¿Cómo saber cuál necesito?

Dependiendo de lo que necesites financiar será el producto que debas solicitar. Si necesitas financiar la adquisición de bienes o servicios en concreto (como la compra de materia prima para tu negocio, maquinaria, insumos, etc.) un préstamo es ideal, ya que el interés no será tan alto como el de un crédito.

Por el contrario, si requieres cubrir desfases entre cobros y pagos a proveedores o estás pasando por un periodo de falta de liquidez, quizás un crédito sea la solución para ti. Todo depende de las cláusulas y los beneficios que tenga el producto financiero que contrates.

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¿Quién otorga préstamos para emprendedores?

Si buscas quién preste dinero para iniciar un negocio, debes saber que existen múltiples soluciones para obtener apoyos para emprendedores. Aquí enlisto algunas de las más conocidas:

  • Instituciones bancarias,
  • instituciones financieras,
  • cajas de ahorro,
  • organismos de gobierno,
  • organizaciones no gubernamentales.
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¿Cómo conseguir un préstamo para emprendedores?

Si bien, cada institución o entidad financiera es distinta, existen diversos métodos para conseguir un préstamo para emprendedores. Aquí enumero algunos de los elementos que debes tener en cuenta si deseas obtener financiamiento para PyMEs.

  • Asegúrate de tener en regla los documentos de tu empresa.
  • Prepara el RFC de tu empresa, así como el Acta Constitutiva.
  • Evita tener un mal historial en Buró de Crédito.
  • Elabora un proyecto de negocio (en caso de que te pregunten en qué planeas utilizar el monto que solicitas).
  • Reúne los requisitos que te solicitan.

Requisitos para préstamos para emprendedores

Aunque cada entidad tiene sus propias reglas, usualmente los requisitos de los préstamos para emprendedores son similares. Estos son algunos de los elementos básicos que pueden llegar a solicitarte:

  • Identificación oficial con fotografía (INE, Pasaporte, etc.),
  • CURP,
  • RFC dado de alta ante el SAT,
  • Comprobante de domicilio,
  • Uno o dos obligados solidarios,
  • Solicitud de crédito firmada y sellada por la entidad financiera.

Antes de presentar tu solicitud, asegúrate de haber leído todos los requisitos del crédito o préstamo que deseas obtener. Eso te evitará ires y venires, así como alargar el proceso de tu solicitud.

🚨 ¡Ojo!: Antes de proporcionar tus datos personales, pregunta sobre el tratamiento que se le dará a tus datos personales. Son elementos sensibles y de alto valor que deben ser custodiados de la manera adecuada.

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Préstamos para emprendedores de gobierno

En ocasiones anteriores, ya hemos hablado sobre los distintos tipos de apoyos de gobierno que existen para iniciar un negocio. Si quieres leer a detalle de estos financiamientos para emprendedores da clic aquí.

Solo te mencionaré algunos que deberías conocer y que pueden ser de mucha ayuda:

FONDESO

El FONDESO o Fondo de Desarrollo Social tiene ocho tipos de financiamientos a los que puedes aplicar, destinados a emprendedores, a micro, pequeñas y medianas empresas, para proyectos estratégicos, entre muchos más. Si te interesa tramitar un préstamo para negocios a través de este fideicomiso, aquí puedes obtener más información.

NAFIN

Nacional Financiera es otra institución que ofrece financiamiento para emprendedores, teniendo en su oferta ocho programas destinados a prestar apoyos para PyMEs, dependiendo de la necesidad que tengas. Algunos de ellos son:

  • Impulso NAFIN + Estados,
  • Financiamiento Empresarial,
  • Mujeres RIF – Crezcamos Juntas,
  • Micro y Pequeñas Empresa Transportista,
  • Fábrica de Crédito NAFIN,
  • Fianzas para PyMEs,
  • Financiamiento CSolar,
  • Sustitución de Taxis Ciudad de México.

Dependiendo del programa que elijas, pueden otorgarte desde 300 mil pesos (con el programa Mujeres RIF – Crezcamos Juntas) hasta 30 millones de pesos (con el programa Fianzas para PyMEs). Te invito a que le eches un vistazo a su sitio y conozcas más de los financiamientos para emprendedores que tienen disponibles.


Toma nota...

Préstamos para emprendedores de instituciones bancarias

Si los préstamos para PyMEs del gobierno no son lo tuyo y le tienes confianza a tu banco, debes saber que existen productos financieros diseñados para darte el apoyo que tu empresa necesita. Ahora te cuento de cinco entidades financieras que tienen productos diseñados específicamente para emprendedores.

Crédito negocios Banamex

El Crédito Negocios Banamex tiene tres modalidades: como un préstamo a plazos, como una línea de crédito revolvente o un híbrido eligiendo parte de la modalidad simple y parte de la línea de crédito. Dentro de los requisitos que debes cubrir para solicitar este crédito se encuentra estar dado de alta ante Hacienda, además de 4 años de operación. Dependiendo del producto que elijas el CAT promedio varía de 16.7% a 22%. Si te interesa, puedes obtener más información aquí.

Créditos BBVA

BBVA tiene una línea de productos financieros diseñados para PyMEs, a corto y a largo plazo. Puedes solicitar alguno de los siguientes cuatro créditos para emprendedores:

  • Crédito PyME,
  • Crédito Líquido,
  • Anticipo de Facturación TPV,
  • Crédito Simple PyME.

Algunos de estos apoyos están disponibles en moneda nacional y dólares americanos, otros te dan el beneficio de una tasa de interés fija del 0% y puedes obtener desde 50 mil pesos hasta 15 millones de pesos. Conoce las características de cada crédito aquí.

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Crédito Banorte

Con el Círculo PyME, Banorte pone a disposición de los negocios, créditos para PyMEs y diversos productos financieros con el propósito de apoyar a las marcas mexicanas, te los presento:

  • Crediactivo Cuenta Corriente,
  • Crediactivo Simple,
  • Microapoyo,
  • Crédito Empuje Negocios,
  • Crédito Negocios y Empresas,
  • Tu Crédito en Línea.

Puedes solicitar desde 30 mil pesos (con Microapoyo) hasta 24 millones de pesos (con Crediactivo). Dependiendo del producto a contratar deberás presentar estados financieros de tu negocio, así como bienes raíces en garantía. Vale la pena que les eches un ojo a cada uno de los créditos en su sitio web.

Banco Azteca

Además de su banca especial para empresas, Banco Azteca tiene un crédito para PyMEs diseñado para que tu negocio pueda crecer. Es posible solicitar desde 12 mil hasta 300 mil pesos, aunque si eres cliente nuevo, el monto máximo a solicitar se reduce a 150 mil. Un aspecto a considerar es que el CAT promedio es del 71.4%. Si decides que esta es tu opción, te recomiendo que le des una buena revisada a los requisitos (y sobre todo a las letras chiquitas) en su página oficial.

Compartamos Banco

Dentro de los productos de Compartamos Banco, existe el Crédito Comerciante que te puede otorgar desde 6 mil hasta 60 mil pesos. Dentro de los beneficios que este préstamo para emprendedores tiene se encuentra la posibilidad de obtener un crédito adicional a este, sin comisión por apertura y administración. Aunque ojo, porque la tasa de interés anual fija en plazo bisemanal es del 93.2% antes de impuestos. Échale un ojo a las letras chiquitas y asegúrate que en efecto, es tu opción. Dale clic aquí para ir a su sitio web.


Aprende más...

Préstamos para emprendedores de fintechs

Si los bancos no te dan la solución que estás buscando, las fintech pueden ser ese as bajo la manga que necesitas para ganar la mano de póker. Una fintech es una empresa dedicada a ofrecer productos y servicios financieros mediante plataformas digitales, cada vez más fortalecidas y preferidas por los usuarios, debido a la flexibilidad que tienen y a las propuestas novedosas que hacen a través de sus servicios que terminan siendo más atractivas o al menos siendo la alternativa para miles de usuarios cansados de las opciones que ofrecen los bancos.

Si prefieres manejar tu crédito para PyME con una fintech, estas ocho financieras conceden préstamos para negocios que deberías considerar.

Konfío

En Konfío puedes obtener un crédito para PyMEs desde los 100 mil hasta los 3 millones de pesos, todo 100% en línea y sin necesidad de avales o garantías. Eso sí, requieres de un RFC dado de alta ante Hacienda, ya sea bajo el régimen de Persona Física con Actividad Empresarial o de Persona Moral, además de seis meses de facturación para ser candidato a financiamiento. El CAT promedio puede variar de 32.4% a 36.8% dependiendo del producto que elijas. Obtén más información aquí.

Mercado Pago

Si ya tienes una cuenta en Mercado Pago, puedes solicitar un préstamo para tu negocio, en alguna de sus dos modalidades:

  • Préstamo en Cuotas Fijas
  • Dinero Plus

El primer producto financiero te puede prestar hasta 4 millones de pesos mientras que el segundo tiene un límite de 250 mil pesos. Para solicitarlos es necesario que vendas más de 500 pesos al mes en Mercado Libre o en Mercado Pago, tener un buen comportamiento de pago y una buena reputación si vendes en Mercado Libre. Checa más sobre esta opción aquí.


Aprende más...

Xepelin

Si necesitas adelantar el pago de tus facturas, Xepelin te da la opción de financiar el monto del cobro desde el día que se genere la factura hasta que el cliente te pague. Puedes obtener la aprobación de tu crédito en menos de 24 horas con solo registrarte en la plataforma y contar con tu Clave de Consulta del SAT CIEC. Conoce más sobre esta opción aquí.

ProntoPago

Con ProntoPago puedes adelantar las facturas con fechas de pago a más de sesenta días, eliminando los problemas relacionados a flujo de efectivo. Para ser candidato a esta solución tu empresa deberá de tener más de un año de operación, ser una empresa constituida formalmente y conectar ProntoPago con el SAT. Explora más sobre los beneficios de esta opción aquí.

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Afluenta

En Afluenta puedes solicitar un crédito para PyMEs de hasta 300 mil pesos con plazos de hasta 48 meses. Para solicitarlo es necesario demostrar un ingreso mensual neto de 7 mil pesos, buen historial crediticio, contar con una cuenta bancaria, un correo electrónico y un número celular. Se cobra una comisión por uso de la plataforma, una comisión por administración de cuotas, así como otros gastos relacionados a la solicitud del crédito. Puedes conocer más de esta solución aquí.

Creze

Esta financiera te ofrece dos tipos de crédito, el primero en el que puedes obtener hasta 3 millones de pesos, con una tasa desde el 25%, sin requerir garantía, y el segundo que es de hasta 10 millones de pesos, con una tasa del 20% pero con el requerimiento de garantía inmobiliaria. Puedes obtener la aprobación de tu crédito en 72 horas, sin requerir historial crediticio ni penalización por pagos adelantados. Haz la cuenta en su calculadora virtual y descubre si esta opción es para ti.

Oyster

Similar a la opción previa, Oyster te ofrece dos tipos de préstamos para negocio:

  • Préstamo Instantáneo
  • Línea de Crédito

El primero te puede prestar hasta 10 mil pesos con una comisión fija del 5%, mientras que el segundo te otorga hasta 30 mil pesos, con la posibilidad de que cada pago aumente tu crédito disponible. ¿Suena bien, no? Échale un vistazo a su sitio web e investiga si es la alternativa que tu negocio necesita.

Kreditiweb

Si no tienes idea de cómo o a quién solicitar un préstamo para tu negocio, Kreditiweb viene el rescate, ya que funciona como un intermediario que busca entidades financieras que te puedan aprobar el préstamo que requieres. No te aplica intereses adicionales ni te cobra una comisión extra por el uso de su plataforma. Chécalo aquí.

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¿Cuál es el mejor préstamo para emprendedores?

Llegamos a la pregunta de los cien mil pesos y es que cualquier experto en materia te diría que la respuesta no es fácil, sino que depende de lo que tu empresa necesita y de las condiciones en las que te encuentres, pero para hacerlo más fácil podríamos decir que el mejor préstamo para PyMEs es aquel que te otorga la tasa de interés anual (o CAT) más baja, con flexibilidad en los plazos de pago y que no te penaliza por pagos adelantados.

¿Cómo sé cuál crédito me conviene?

Para saber cuál producto financiero es el mejor para ti, siempre pregunta y compara estos elementos:

  • Límite de monto a solicitar,
  • Tasa de interés anual,
  • Plazos de pago,
  • Costos por comisión, apertura de cuenta o gastos relacionados al crédito,
  • Garantías (garantías inmobiliarias o de bienes de la empresa).

💰TIP: Antes de solicitar un crédito, revisa los números de tu empresa, de manera que al solicitar tu crédito o préstamo no te haga falta ni te sobre, de modo que la cantidad sea justo lo que requieres, evitándote líos con comisiones o intereses.

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En resumen

Hagamos un breve repaso de todo lo que hemos visto hasta ahora ¿te parece?

¿Qué es un préstamo para emprendedores?

Un préstamo para emprendedores es una operación financiera en la que una persona o entidad otorga a través de un contrato una cantidad de dinero determinada a una persona física o moral con la obligación de devolverla en un plazo determinado.

¿Cuál es la diferencia entre un préstamo para emprendedores y un crédito para emprendedores?

Mientras que en un préstamo, la entrega del activo se hace en un solo movimiento, el crédito puede entregarse en parcialidades o a petición del cliente. Además, los intereses se manejan de manera distinta, ya que los intereses de los préstamos suelen ser más bajos que los de un crédito.

¿Quién otorga préstamos para emprendedores?

  • Instituciones bancarias,
  • Instituciones financieras,
  • Cajas de ahorro,
  • Organismos de gobierno,
  • Organizaciones no gubernamentales.

¿Cómo conseguir un préstamo para emprendedores?

  • Asegúrate de tener en regla los documentos de tu empresa,
  • Prepara el RFC de tu empresa, así como el Acta Constitutiva,
  • Evita tener un mal historial en Buró de Crédito,
  • Elabora un proyecto de negocio (en caso de que te pregunten en qué planeas utilizar el monto que solicitas),
  • Reúne los requisitos que te solicitan.

Requisitos para préstamos para emprendedores

  • Identificación oficial con fotografía (INE, Pasaporte, etc.),
  • CURP,
  • RFC dado de alta ante el SAT,
  • Comprobante de domicilio,
  • Uno o dos obligados solidarios,
  • Solicitud de crédito firmada y sellada por la entidad financiera.

Préstamos para emprendedores de gobierno

  • FONDESO
  • NAFIN

Préstamos para emprendedores de instituciones bancarias

  • Crédito negocios Banamex
  • Créditos BBVA
  • Crédito Banorte
  • Banco Azteca
  • Compartamos Banco

Préstamos para emprendedores de fintech

  • Konfío
  • Mercado Pago
  • Xepelin
  • ProntoPago
  • Afluenta
  • Creze
  • Oyster
  • Kreditiweb

¿Cuál es el mejor préstamo para emprendedores?

El mejor préstamo para PyMEs es aquel que te otorga la tasa de interés anual (o CAT) más baja, con flexibilidad en los plazos de pago y que no te penaliza por pagos adelantados.

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