Medios de pago: guía completa y los más usados en Chile
El efectivo y las tarjetas de débito o crédito son las más conocidas y utilizadas en el comercio pero, con la llegada de la tecnología, poco a poco han aparecido nuevos medios de pago más competitivos y modernos.
Saber elegir los métodos de pago para tu tienda es una parte fundamental del comercio actual. Con la creciente digitalización de los negocios, la elección del método de pago adecuado se ha vuelto un factor importante para el funcionamiento de cualquier empresa, ya sea física u online.
Y aunque, según la Encuesta Nacional de Uso y Preferencias del Efectivo (ENUPE) del Banco Central de Chile, el efectivo sigue siendo el método más utilizado por los chilenos, este es solo relevante para el comercio minorista o las ferias, dejando un mercado de opciones para elegir el medio de pago al comercio online.
Tomando en cuenta lo anterior, en este artículo exploraremos en detalle los diferentes tipos de medios de pago, cómo elegir el adecuado para tu negocio y algunas de las innovaciones que vienen.
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Tipos de medios de pago en Chile
Para comenzar, vamos a clasificar los tipos de medios de pago que existen en Chile en 2 grandes grupos: medios de pago tradicionales y medios de pago electrónicos. Cada uno tiene sus propios métodos y características, por lo que las estudiaremos a continuación.
Medios de pago tradicionales
Efectivo
El dinero en efectivo ha sido el medio de pago más antiguo y ampliamente aceptado en todo el mundo. Es tangible y fácil de usar, pero cada día se ve más en desuso por nuevas tecnologías y el uso de tarjetas electrónicas.
- Ventaja: no requiere tecnología y es universalmente aceptado.
- Desventaja: dificulta realizar compras en línea, el seguimiento de gastos y de contabilidad.
Cheques
Como medio de pago escrito, los cheques son otra opción a considerar al momento de hacer una transacción monetaria. Sin embargo, son cada vez menos los rubros donde se ve este medio de pago y más aún con la digitalización.
- Ventaja: registro escrito de la transacción.
- Desventaja: no son aptos para compras online y los pagos no son inmediatos.
Tarjetas de débito
Las tarjetas de débito están vinculadas directamente a una cuenta bancaria, lo que permite realizar pagos de forma electrónica en tiendas tanto virtuales como físicas. Son ampliamente aceptadas y ofrecen un alto nivel de seguridad.
- Ventaja: las transacciones son inmediatas y tienen más facilidad para el uso en el comercio online.
- Desventaja: las compras online pueden requerir de un proceso adicional como autenticación.
Tarjetas de crédito
Al igual que las de débito, las tarjetas de crédito se encuentran vinculadas a una cuenta bancaria, pero permiten realizar compras a crédito y pagar en una fecha posterior. Se utilizan, principalmente, para compras en línea y ofrecen la ventaja de acumular recompensas o puntos de fidelidad.
- Ventaja: ampliamente aceptadas en todo el mundo, ofrecen ofertas de recompensas y protección del consumidor.
- Desventaja: comisiones por transacciones internacionales e intereses en caso de saldos pendientes.
Medios de pago electrónicos
Transferencias bancarias electrónicas
Antiguamente, la única forma de mover dinero de una cuenta a otra era de forma presencial con un trámite bancario. Pero, con la llegada del internet y la tecnología, son posibles de forma electrónica.
- Ventaja: son seguras, directas y adecuadas para grandes sumas de dinero.
- Desventaja: pueden tener tarifas por transacción según el banco y requieren de tiempo y conexión a internet.
Pagos móviles
En los últimos meses, los pagos móviles han ganado más participación en los medios de pago gracias a la facilidad y velocidad con la que se pueden hacer transacciones. Se hacen mediante aplicaciones, siendo las más populares Apple Pay, Google Pay y aplicaciones de bancos.
- Ventaja: convenientes y rápidas.
- Desventaja: dependencia de la tecnología (dispositivos móviles) y requieren la utilización de aplicaciones específicas.
Criptomonedas
Desde hace unos años, las criptomonedas como Bitcoin y Ethereum han ido ganando popularidad y peso, ya sea para hacer transacciones online o como método de inversión. Este medio de pago ofrece anonimato y un uso global, pero también presenta una alta volatilidad en sus valores.
- Ventaja: permiten las transacciones globales y descentralizadas.
- Desventaja: hay una falta de regulación global, tienen una alta volatilidad de precios y no son aceptadas en todos los comercios.
Pasarelas de pago
Las pasarelas de pago online, como PayPal, Flow y OnePay, facilitan las transacciones online para los negocios y consumidores y se utilizan ampliamente como medios de pago en los e-commerce.
- Ventaja: procesos de pago rápidos y seguros.
- Desventaja: comisiones por transacción y existe una dependencia de terceros para los servicios de pago.
Tendencias futuras en los medios de pago: ¿qué nos espera?
Ya sabemos cuáles son los medios de pago más utilizados en Chile, pero también queremos destacar ciertas tendencias del mercado que, sin lugar a dudas, llegarán para ser una opción más.
- Pagos biométricos: la autenticación biométrica, como el reconocimiento facial y las huellas dactilares, se está volviendo más común y segura, lo que facilita las transacciones sin necesidad de contraseñas o pines.
- Pagos sin contacto: en algunos países, como Estados Unidos, la tecnología NFC (Near Field Communication) es cada vez más utilizada, permitiendo pagar sin contacto con tarjetas y dispositivos móviles.
- Integración de blockchain: la seguridad de los usuarios es fundamental y la tecnología blockchain ha sido una de las respuestas para mejorar este aspecto en los medios de pago, mejorando la transparencia de las transacciones.
- Pagos programados: los pagos automáticos programados y recurrentes son cada vez más comunes en plataformas online, como Netflix o Amazon Prime. Esta tendencia facilita la gestión de suscripciones y da oportunidad a nuevas ideas de mercado.
- Inteligencia artificial y aprendizaje automático: gracias a la rápida lectura y aprendizaje de procesos de la IA, es cada vez más normal que se utilicen para prevenir fraudes y mejorar la experiencia del cliente en los medios de pago.
- Sostenibilidad y criptomonedas verdes: por último, existe un creciente interés en el uso de criptomonedas verdes, que son más respetuosas con el medio ambiente y en la adopción de prácticas de pago sostenibles que ayuden a disminuir la contaminación global.
Porqué abrir una tienda online con medios de pago digitales
Si te habrás dado cuenta, existen diferentes medios de pago en Chile y otras tendencias en camino que puedes utilizar en tu negocio, pero hay un factor decisivo que hará la diferencia al momento de elegir el que más te acomode: la digitalización.
Y es que con los avances tecnológicos de esta era, serán cada vez más los métodos que necesiten de una conexión a internet, un dispositivo móvil o una cuenta bancaria con tarjetas electrónicas para hacer transacciones en el comercio, dejando atrás el efectivo y los cheques.
Tomando en cuenta esto, es un buen momento para considerar en crear un e-commerce y llevar tu marca al medio digital. Si esto no te convence, te dejamos otros argumentos de por qué abrir una tienda online.
1. Ventas a toda hora, non-stop
Con una tienda física, necesitarás tener una persona que esté frente al mostrador de forma constante para recibir, atender y cobrar tus ventas. En una tienda online, no.
Podrás recibir ventas 24/7, todos los días del año y sin descanso, ya sea a través de una pasarela de pago o con medios de pago más novedosos, como pagos móviles o criptomonedas.
2. Mayor alcance y visibilidad de tu marca
Tener una tienda online no solo te permitirá una mejor visibilidad en internet, sino que además te da la posibilidad de conectar con tus clientes mediante diferentes canales, como redes sociales (Instagram o Facebook), marketplaces (Mercado Libre o Yapo.cl) o publicidad patrocinada (Google Ads).
3. Automatiza tus procesos y ventas
Con una tienda online, olvídate de tener que hacer un chequeo a mano de tu inventario, tus pedidos o los envíos. Puedes automatizar todos estos procesos mediante apps y programas que ayudan a la optimización de tiempos, recursos y energía.
4. Gestiona tu negocio desde cualquier lugar
Sabemos que una tienda física tiene procesos que, quieras o no, necesitan hacerse de manera presencial. Abrir las puertas, prender las luces, contabilizar la caja registradora, restablecer el stock en las estanterías, entre otros.
Y aunque un sitio de e-commerce también tiene procesos similares, hay una clara diferencia: lo puedes hacer desde donde quieras. Gracias a las plataformas de venta online, las tiendas pueden modificarse desde un teléfono, una tablet o un computador, solo teniendo acceso a internet.
Si logramos convencerte de que es momento de abrir una tienda online, te recomendamos que lo hagas con Tiendanube, la plataforma líder de Latinoamérica con más de 110.000 marcas que ya la eligieron para digitalizarse.
Tenemos todo tipo de herramientas y aplicaciones que te ayudarán a diseñar la tienda que sueñas, conectar con tus clientes y demostrarle al mundo lo que eres capaz de hacer con tus ideas.
Cómo elegir el medio de pago adecuado para tu tienda online
Supongamos que estás creando tu tienda online (con Tiendanube, ¿verdad?) o ya tienes tu e-commerce y debes elegir con qué medio de pago quieres que tus clientes compren en tu página.
¿Cómo elegir el medio de pago adecuado? Te damos algunas sugerencias en lo que debes fijarte para elegir.
- Público objetivo: considera a tu público objetivo y tus metas comerciales. ¿Qué métodos de pago prefieren? Si estás apuntando a tener una marca con influencia en otros países, es importante ofrecer opciones de pago que sean ampliamente aceptadas en todo el mundo.
- Costos y tarifas: evalúa las tarifas asociadas que hay con cada medio de pago. Algunos métodos pueden tener tarifas de transacción, comisiones o costos de mantenimiento de cuentas que pueden influir en tus costos fijos o inversiones.
- Seguridad: la seguridad de tus clientes es primordial. Asegúrate de que el medio de pago que elijas ofrezca altos estándares de seguridad que protejan tu negocio y, especialmente, de tus consumidores.
- Facilidad de uso: tanto para ti como para tus usuarios, la facilidad de uso es esencial. Los métodos de pago que elijas deben ser intuitivos y no generar confusión.
- Escalabilidad: muy de la mano con el primer punto, debes pensar a futuro con tu marca. A medida que tu negocio vaya creciendo (y lo hará), es posible que necesites adaptar tus opciones de pago a las necesidades.
- Reputación del servicio de pago: si estás pensando en utilizar una pasarela de pago, investiga su reputación y la calidad de su servicio al cliente para que no tengas problemas de credibilidad.
- Servicio al cliente: evalúa el nivel de soporte al cliente que ofrece el proveedor de servicios de pago en caso de problemas o preguntas relacionadas a compras hechas en tu tienda online.
Conclusión
Llegando al final de este artículo, revisamos los diferentes medios de pago en Chile, la importancia que tienen en el comercio tradicional y digital y algunas tendencias a futuro que, día a día, nos demuestran lo importante que es la seguridad y transparencia de comprar por internet.
Si tienes una tienda física, un e-commerce o ambos, esperamos que este artículo te haya ayudado a conocer mejor los medios de pago que hay en el mercado y a tomar una decisión más consistente para tu negocio.
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