Procesador de pagos: qué es, pára qué sirve y beneficios
Un procesador de pagos es plataforma de crobo digitral creada para operar las transacciones financieras de un comercio desde varios canales, como son las compras en efectivo, transferencias electrónicas o por tarjetas bancarias, y, sobre todo, recibir pagos.
En los últimos años, el comercio electrónico se ha convertido en una herramienta tan efectiva para impulsar las ventas de los negocios y promover con ello su recuperación económica que, actualmente, hasta 6 de cada 10 pymes en México han habilitado un canal digital de ventas para aprovechar estas oportunidades, de acuerdo con la Asociación Mexicana de Venta Online (AMVO).
Por este motivo, y considerando que cada vez más negocios y emprendimientos estarán incorporándose al ecommerce, la estrategia para vender más y mejor se está concentrando en facilitar la experiencia de compra de los clientes. Precisamente en este punto, es donde los procesadores de pagos juegan un rol fundamental.
Sin embargo, ¿qué es un procesador de pagos (PSP), para qué sirve y cuál es el impacto que puedes esperar en tu negocio luego de habilitarlo? Openpay by BBVA ha preparado una guía para que lo descubras.
¿Qué es un procesador de pagos (PSP)
Una vez que hemos comprendido el por qué las personas están utilizando diversos payments, podemos regresar a los procesadores de pago, que son plataformas creadas para operar las transacciones financieras de un comercio desde varios canales, como son las compras en efectivo o por tarjeta.
¿Para qué sirve un procesador de pagos?
Un PSP funciona como un mediador entre el comerciante, el cliente y todas las partes involucradas en una compra digital, mismas que explicaré brevemente para que estés familiarizado con ellas.
- Adquirente: se refiere a una empresa dedicada a habilitar y procesar los pagos a través de tarjetas (Visa, Mastercard o American Express), empleando una red de socios acreditados (bancos emisores) mediante los que se ofrecen diversas condiciones de pago a los clientes.
- Banco emisor: es la institución financiera que otorga tarjetas de crédito o débito a sus clientes (BBVA, por ejemplo).
- Procesador de pagos: es una plataforma especializada en gestionar el proceso de una transacción, por lo que se convierte en el enlace entre adquirentes y bancos emisores.
Por lo tanto, una vez que reconocemos a los actores involucrados en una compra digital, te explicaremos el proceso para concretarla.
Al realizarse una transacción, un procesador de pagos identifica la operación y envía los datos de la tarjeta utilizada al adquirente que, se encarga de compartir esta información hasta el banco emisor de la tarjeta, quien finalmente es el encargado de autorizar o declinar la operación.
El banco emisor es la entidad responsable de liquidar la compra del cliente, realizando el depósito correspondiente en la cuenta del comercio. Posteriormente, la institución financiera se encarga de realizar el cobro por este consumo a su cliente.
Esta operación, que podría leerse complicada, se desarrolla en apenas unos segundos; gracias al intermediario, que es el procesador de pagos.
Cabe resaltar que, actualmente, existen proveedores que ofrecen diversos opciones de pago aparte de las tarjetas de crédito o débito, como son los diferentes tipos de pagos en línea y efectivo, CoDi, SPEI, tarjetas de vales, puntos de lealtad o links de cobro.
Podemos notar entonces que la función de un procesador de pagos (PSP) radica en generar y habilitar la plataforma en la que un negocio o empresa realizará las transacciones o ventas digitales de manera segura y sencilla.
Principales beneficios de un procesador de pagos
- Brindan seguridad a los clientes
- Reduce las posibilidades de robo de identidad
- Evitan que los negocios sean víctimas de fraude
- Agrandan el abanico de posibilidades de pago
- Automatizan el proceso de pagos digitales
Otra de las funciones de los procesadores de pago radica en proporcionar canales de seguridad lo suficientemente robustos como para garantizar el blindaje de los datos personales de comercios y consumidores para asegurar el libre flujo de las transacciones.
Un hecho de suma importancia, si consideramos que el robo de identidad es uno de los delitos más atractivos para los delincuentes, convirtiendo a México en el epicentro de los ciberataques en América Latina, siendo el país más vulnerado de la región al registrar más de 156 mil millones de intentos durante el 2021 (Fortinet). Como resultado, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) reportó que los delitos relacionados al robo de identidad se incrementaron un 54% en México durante el mismo periodo.
De esta manera se entiende que una de las principales preocupaciones que tienen los consumidores al momento de comprar en línea, sea la de ser víctimas de fraude o de robo de identidad.
En este sentido, un procesador de pagos tiene la facultad de convertirse en un aliado estratégico para los negocios al proporcionar una plataforma segura para las transacciones.
Entre los diferentes proveedores del servicio, existen algunos que ofrecen un sistema de seguridad capaz de analizar y otorgar un grado de riesgo a cada operación en tiempo real a través de sistemas de machine learning, con lo que se reduce significativamente la posibilidad de ser víctimas de fraude.
Una vez que revisamos el impacto de un procesador de pagos para tu negocio, la respuesta a si lo necesita o no, es un rotundo sí.
¿Cómo elegir el mejor procesador de pagos para tu negocio?
No obstante, a pesar de que existen diversos proveedores que brindan el servicio de procesamiento de pagos en línea, ¿cómo puedes seleccionar al más adecuado para tu negocio? Aquí te compartimos cinco recomendaciones para que lo selecciones:
- Identificar necesidades: el primer paso es identificar las necesidades de tus clientes y de tu comercio. Ten presente que todos los negocios son diferentes, por ese motivo, las soluciones que sean funcionales para uno, no necesariamente lo son para el tuyo.
- Plataforma de una sola integración: en segundo lugar, considera incorporar un procesador que acepte los más diversos métodos de pago en una sola integración pues el proceso será mucho más rápido y sencillo para tu negocio.
- Pagos en efectivo: En algunos países, como México, el efectivo sigue siendo el rey de los métodos de pago (y lo seguirá siendo), sin embargo, no todos los procesadores lo han incorporado dentro de sus plataformas.
- Seguridad: De acuerdo con la AMVO, el principal motivador de compra de los mexicanos es la seguridad de sus datos personales. Por lo tanto, tu proveedor deberá garantizar el cifrado de datos para todas las transacciones, sin importar el método de pago que elijan tus clientes.
- Aliado estratégico: Finalmente, considera escoger a un proveedor que esté interesado en el crecimiento de tu negocio. De esta manera se convertirá en un aliado que podrá asesorarte durante todo el camino.
Históricamente, el comercio ha sido la puerta de entrada a todos los mercados en el mundo. Hoy en día, el ecommerce representa un acto de evolución natural que mejora las condiciones para hacer negocio, y tú tienes la capacidad de aprovechar sus beneficios.
La diversificación de los métodos de pago es una herramienta que te permitirá contar con un diferencial para tener un negocio más inclusivo, otorgando a tus clientes mayor flexibilidad, diversidad y seguridad para adquirir un producto o servicio.
Necesidad de diversos métodos de pago
Si bien es cierto que las ventas digitales no son una ciencia exacta, sí que han favorecido cambios sustanciales en los patrones de consumo de las personas, mismos que deben analizarse para comprender cuál es la importancia de un procesador de pagos para los negocios.
Una de esas necesidades es la que se refiere a los payments o métodos de pago que, actualmente, están diversificándose a lo largo y ancho de América Latina.
Por mencionar un ejemplo, una investigación de Ebanx reveló que hasta el 30% de las ventas realizadas por comercio electrónico se concretaron a través de un método de pago diferente a las tarjetas de débito o crédito en 15 países de la región.
En este sentido, un estudio realizado por Mastercard demostró que hasta el 83% de los latinoamericanos se plantea usar un método de pago a emergente (carteras digitales, puntos de lealtad, links de cobro, efectivo, etc.), destacando que el 59% de los consumidores dejarán de comprar en tiendas y empresas que no los tengan habilitados.
En el caso de México, alrededor del 27% de las ventas por internet emplearon un método de pago alternativo en 2021, destacando el caso del efectivo, las carteras digitales y las transferencias bancarias como los preferidos por los usuarios, de acuerdo con el estudio El comercio electrónico mexicano en 2021: navegando oportunidades en auge, elaborado por Openpay.
Estos resultados son un claro indicio de que una de las mayores necesidades de los consumidores radica en poder elegir entre diversos métodos de pago para realizar una compra.
Una de las razones por las que esto ocurre es la falta de acceso a los servicios financieros, que ha imposibilitado que millones de personas posean una cuenta bancaria, no obstante, los consumidores están demostrando que se encuentran preparados para sumarse a un comercio más inclusivo y sin barreras.
