¿Cuál es la diferencia entre una tarjeta de crédito y débito?

La principal diferencia entre tarjeta de crédito y débito es que, mientras la de débito está asociada al saldo de tu cuenta bancaria, la de crédito permite realizar pagos, compras o avances a través de préstamos de la entidad financiera, que luego deben ser reembolsados.

Al pagar con una tarjeta de débito el dinero se deduce directamente de tu cuenta bancaria. En cambio, al usar una tarjeta de crédito, el titular contrae una deuda con la entidad financiera. Por lo tanto, con una tarjeta de débito utilizas el dinero que tienes disponible en tu cuenta, mientras que con una de crédito utilizas el dinero prestado por el banco.

Aunque las tarjetas de crédito y débito comparten muchas similitudes, existen diferencias en su funcionamiento que es importante conocer para llevar un mejor control de los gastos.

Ya sea para hacer compras o para gestionar cobros en tu negocio, comprender las características de cada tipo de tarjeta es clave para organizar tus finanzas y mantener una buena salud financiera.

Por ello, en este artículo te contaremos cuál es la diferencia entre las tarjetas de crédito y débito, cómo identificarlas, cuáles son las ventajas y desventajas de cada una, y responderemos a otras dudas comunes. ¡Vamos!

Diferencias entre tarjeta de crédito y débito

La principal diferencia entre una tarjeta de crédito y de débito es que el pago con tarjeta de débito se carga de forma instantánea en la cuenta bancaria, mientras que con la tarjeta de crédito se puede abonar en cuotas o diferir a meses.

Existen otros aspectos que las hacen diferentes, además de la forma de pago. A continuación, te contamos algunos:

• Las tarjetas de crédito permiten financiar las compras, por lo que puedes pagar aunque no dispongas de fondos suficientes.
• Las tarjetas de débito no cobran intereses. Por el contrario, las de crédito sí, tanto al retirar dinero como al diferir pagos.
• Las tarjetas de crédito permiten planes de pagos fijos, con o sin interés, dependiendo del comercio.
• En las tarjetas de débito el pago es al instante, en cambio, las tarjetas de crédito ofrecen la posibilidad de devolver lo gastado en un pago total o varios pagos parciales.
• En cuanto a los requisitos para obtener cada una, en el caso de las tarjetas de débito suele bastar con la documentación básica, mientras que al solicitar una línea de créditos, los requisitos son mayores y es necesaria una evaluación previa.
• A la hora de retirar efectivo, con las tarjetas de débito puedes hacerlo de forma gratuita en tu banco, mientras que con una tarjeta de crédito siempre va a tener una comisión asociada.

Como hemos visto, no hay una única diferencia entre tarjeta de crédito y débito.

¿Cómo diferenciar una tarjeta de crédito y una de débito?

Es claro que estos dos tipos de tarjetas tienen funciones específicas que van a depender de los hábitos de gasto y de cómo las personas prefieren gestionar su dinero. Pero, ¿cuáles son las diferencias entre tarjeta de crédito y débito a simple vista?

Anteriormente, era fácil diferenciar ambas tarjetas rápidamente. Las tarjetas de crédito solían tener su número en relieve, mientras que las de débito solo lo tenían impreso o grabado.

Sin embargo, hoy es necesario examinar todas las caras de la tarjeta, especialmente la zona debajo de la firma en el reverso, donde se indica si es una tarjeta de débito o crédito. Además, algunas entidades emisoras, como Visa, incluyen el tipo de tarjeta en su cara frontal.

Si ninguno de estos métodos funciona, siempre puedes llamar al banco emisor para que te brinde toda la información necesaria.

¿Cuándo usar una tarjeta de crédito o una de débito?

Es común confundir ambas tarjetas y pensar que funcionan de la misma manera. Sin embargo, además de las diferencias entre tarjeta de crédito y débito, cada una tiene distintos usos que permiten sacarles el máximo provecho.

• La tarjeta de crédito es útil cuando no se cuenta con el saldo necesario en la cuenta bancaria para realizar una compra. También se puede utilizar para comprar en plazos, siempre y cuando estos pagos estén contemplados en el presupuesto personal, para evitar que las deudas se acumulen.
• Para pagar suscripciones o servicios, conviene emplear la tarjeta de débito, ya que facilita el pago de las facturas directamente desde la cuenta.
• La tarjeta de débito es más utilizada en gastos diarios como alimentos, ocio o gasolina.
• La tarjeta de crédito es más frecuente al comprar bienes duraderos, como muebles, electrodomésticos, tecnología y aquellas cosas que puedan resultar útiles a largo plazo.
• Una tarjeta de crédito es especialmente útil en caso de emergencias, ya que permite cubrir gastos extraordinarios que no están contemplados en el presupuesto.

💡 Tip: a la hora de utilizar una tarjeta de crédito es indispensable prestar atención a dos fechas clave. Una es la fecha de corte, que cierra la cuenta para los últimos 30 días. La otra es la fecha de pago o vencimiento, que suele ser entre 15 y 20 días después del cierre, y es el límite que tiene el titular para pagar lo consumido sin incurrir en intereses por mora.

¿Cuál es mejor: una tarjeta de débito o de crédito?

Elegir entre una tarjeta de crédito o débito depende de las necesidades y preferencias individuales. Mientras que una tarjeta de crédito brinda respaldo financiero adicional, también implica mayor responsabilidad.

Por otro lado, las tarjetas de débito permiten un mejor control de gastos, ya que el dinero se retira directamente de la cuenta y no es posible endeudarse.

Sin embargo, las tarjetas de crédito ofrecen ventajas adicionales, como un sistema de seguridad más robusto contra fraudes y ciertos beneficios acumulables con su uso.

Además, al utilizar tarjetas de crédito se genera un historial que, de ser favorable, resulta útil para obtener préstamos y fuentes de financiamiento a largo plazo. Sin embargo, un uso irresponsable puede perjudicar el perfil crediticio y resultar en un historial negativo.

Cuadro comparativo entre una tarjeta de crédito y débito

Para resumir, presentamos esta tabla comparativa con los aspectos más relevantes a considerar, tomando en cuenta las diferencias entre tarjeta de crédito y débito.

¿Por qué aceptar y cobrar con tarjetas de crédito y débito?

Si en tu caso no se trata de hacer compras, sino que tienes un negocio físico o en línea, y te preguntas si es conveniente empezar a recibir pagos con tarjetas de crédito o débito, ¡sigue leyendo para descubrirlo!

Aceptar pagos en tu negocio te ayudará a ser más competitivo, ya que puede ser una diferencia para que más clientes elijan comprar tus productos. A su vez, esto podría ocasionar un aumento en las ventas.

Algunos clientes van a preferir pagar sus compras a plazos para adquirir más productos, lo que contribuirá a elevar el ticket promedio de tu tienda en línea.

💡 Tip: descubre cómo recibir pagos con tarjeta de crédito. Así podrás optimizar tus métodos de pago, mejorar la eficiencia en el proceso de cobro y preparar el terreno para aumentar tus ventas.

¿Cómo aceptar pagos con tarjeta en tu tienda online?

Si quieres cobrar con tarjeta en tu negocio, solo tienes que instalar una pasarela de pago que brinde esta posibilidad. En Tiendanube, la plataforma de e-commerce líder en Latinoamérica, puedes encontrar diferentes apps de los principales servicios de pago online, como PayPal o Mercado Pago. 

👉🏻 Además, si vendes en México, Argentina, Colombia o Chile, tiene opciones como las siguientes:

• Conekta (México)
• Kueski Pay (México)
• Pago Nube (Argentina)
• Fresa (Argentina)
• Ualá Bis (Argentina)
• Addi (Colombia)
• ePayco (Colombia)
• WebPay (Chile)
• Koin (Chile)

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Una vez que hayas encontrado la paralela adecuada, solo tienes que crear una cuenta en su plataforma y asociarla con tus datos personales, fiscales y bancarios. Después de esto, podrás instalarla en tu tienda en línea y de esta forma comenzarás a aceptar tarjetas de crédito y débito en tu negocio. 😉

Sobre la diferencia entre tarjeta de crédito y débito

Esperamos que esta información sobre cuáles son las diferencias entre una tarjeta de crédito y débito haya sido útil para ti. La elección entre una y otra depende de varios factores. Lo importante es conocer los usos y características de cada tipo de tarjeta para utilizarlas de manera adecuada y estratégica.

Si has llegado hasta acá buscando conocer a fondo estos medios de pago para decidir cuál te conviene admitir en tu negocio, quizás sea el momento de crear tu propia tienda online y probar los beneficios de Tiendanube. Anímate a descubrir cómo optimizar tus ventas y ofrecer una experiencia de compra excepcional a tus clientes. ¡Te encantará! 🚀