Compra ahora y paga después (BNPL), ¿qué es y cómo funciona?

Cada vez más tiendas online suman el Buy Now Pay Later o BNPL entre sus métodos de pago, porque le da al cliente una forma más flexible de comprar sin resignar ventas por falta de efectivo o tarjeta de crédito.

Si todavía no sabes bien cómo funciona ni si te conviene sumarlo a tu tienda, en esta nota te explicamos qué es el BNPL, cómo funciona, sus ventajas y desventajas para tu negocio, y las opciones que tenés disponibles en Latinoamérica.

¡Empecemos! 🙌

¿Qué es Buy Now Pay Later?

El Buy Now Pay Later, conocido por sus siglas como BNPL— es un modelo de financiamiento que permite a los consumidores comprar sin tener que pagar el monto total de inmediato, es decir, en lugar de exigir un único pago, da la posibilidad de pagar a plazos, en montos reducidos y en ocasiones sin la necesidad de una tarjeta.

Es importante no confundirlo con una tarjeta de crédito, porque no ofrece beneficios adicionales por uso (como cashback o descuentos).

¿Cómo funciona el BNPL?

El método de pago “compra ahora y paga después” tiene un funcionamiento muy sencillo y aquí te lo explicamos en 3 pasos:

1. El vendedor debe seleccionar un proveedor de pago que ofrezca BNPL.
2. El consumidor adquiere un producto y elige el método de pago Buy Now Pay Later.
3. El consumidor se lleva su producto y se difieren los pagos en diferentes plazos, estos dependerán de las condiciones de la opción de proveedor.

Por ejemplo: un cliente compra un producto de $4.000. Elige pagarlo con BNPL en 4 cuotas y se lleva el producto en el momento. El proveedor de BNPL te transfiere el pago completo (menos su comisión), y es quien se encarga de cobrarle las 4 cuotas al cliente, cada dos semanas o cada mes según el proveedor.

Dependiendo del proveedor, esas cuotas pueden tener intereses o no. Pero para ti, como vendedor, el seguimiento del cobro no es tu problema: ya recibiste tu dinero y es el proveedor quien corre con el riesgo de que el cliente pague o no.

“Compra ahora y paga después” en el e-commerce

Ahora que ya sabes cómo funciona el uso del método de pago BNPL, ¿sabías que puedes usarlo tanto en tiendas físicas como online?

Si cuentas con un e-commerce también puedes implementar esta opción de pago para tus clientes, solo debes realizar una integración entre la tienda y la plataforma del proveedor BNPL, y configurar las condiciones de pago correspondientes (número de cuotas o meses, frecuencia de pago, etc).

Esto puede requerir la instalación de plugins o la configuración de APIs, según la plataforma de e-commerce que se use para vender.

¿Quieres ver más de cerca cómo se ve una app de BNPL ya instalada? Visita SOHO, una tienda online de ropa creada con Tiendanube que integró Kueski Pay para facilitar el pago.

⭐Tip: en Tiendanube, siempre estamos innovando y ampliando nuestro catálogo de soluciones de pago. Si aún no encuentras aplicaciones Buy Now Pay Later disponibles en tu país, no te preocupes. Te invitamos a estar al tanto de nuestras nuevas alianzas visitando regularmente nuestra Tienda de Aplicaciones.

¿En qué se diferencia el BNPL de la tarjeta de crédito?

El BNPL no reemplaza a la tarjeta de crédito, la complementa. Son dos formas distintas de financiar una compra y suelen convivir en el mismo checkout.

Con una tarjeta de crédito, el banco le da al cliente una línea de crédito general que puede usar en cualquier comercio, y las cuotas dependen del plan que tenga con su banco. Con BNPL, el financiamiento es por compra: el cliente lo elige en el momento del pago, sin necesidad de tener tarjeta ni cuenta bancaria en algunos casos, y el proveedor evalúa cada operación por separado.

Esto explica por qué el BNPL suma clientes que hoy no puedes atender: quienes no tienen tarjeta de crédito, o quienes sí la tienen pero prefieren no usar ese cupo para una compra puntual. Si tu público sí usa tarjeta, esquemas como Cuota Simple en México cubren esa otra necesidad: cuotas con tarjeta de crédito en vez de sin ella.

Ventajas y desventajas del BNPL

Todos los métodos de pago tienen tanto sus ventajas como desventajas y Buy Now Pay Later no es la excepción. Conócelos para decidir si es ideal para tu marca.

Ventajas de BNPL para negocios

• Favorece la tasa de conversión: fomenta la facilidad de compra y la lealtad de los clientes al brindarles una solución de pago adaptada a sus necesidades financieras.
• Simplifica la experiencia de compra: elimina la barrera financiera al permitir pagar en pagos flexibles, lo que atrae a consumidores que quieren administrar su presupuesto de manera más efectiva o que necesitan hacer compras inesperadas.
• Reduce la tasa de carritos abandonados: los clientes pueden ser más propensos a completar una compra cuando tienen la opción de diferir su pago.
• Aumenta el ticket promedio: al ofrecer la opción “compra ahora y paga después”, los clientes pueden sentirse cómodos consumiendo más de lo que normalmente adquirirían si tuvieran que pagar de inmediato.
• Reduce tu exposición al riesgo: los proveedores BNPL son quienes asumen el riesgo por compras no pagadas. Ellos se encargan de cobrarle al cliente, así que si hay un impago, no es tu problema como vendedor.
• Garantiza flujo de efectivo: por lo general, los comerciantes reciben la totalidad de su dinero al momento de realizar la venta.

Desventajas de BNPL para empresas

• No es un diferenciador exclusivo: debido a que cada vez más tiendas online ofrecen Buy Now Pay Later, es complicado diferenciarse de la competencia basándose únicamente en esta opción de pago. Es importante que el BNPL se complemente con otros métodos de pago como Mercado Pago, PayPal, pago en efectivo, etc.
• Podría afectar la reputación de marca: si la experiencia de pago se complica y los clientes tienen problemas con el servicio del proveedor BNPL, podrían relacionarlo directamente con el negocio y cambiar su percepción negativamente.
• Tiene un costo por transacción: el proveedor de BNPL cobra una comisión sobre cada venta a cambio de asumir el riesgo y adelantarte el dinero. Antes de sumarlo, conviene calcular si ese costo te cierra según tu margen y tu ticket promedio.

Opciones para ofrecer BNPL en tu negocio

Aquí te presentamos proveedores de BNPL en Latinoamérica que puedes utilizar dentro de tu e-commerce.

Aplazo

Aplazo es un proveedor mexicano que les permite a tus clientes diferir sus compras entre 1 y 12 quincenas, según el monto y el producto, sin necesidad de tarjeta de crédito.

Wibond

Este proveedor permite que tiendas de Argentina y Chile ofrezcan cuotas sin tarjeta de crédito. Los clientes pueden financiar sus compras en varios plazos, según el plan que elijan.

Addi

Es el proveedor colombiano de la opción “compra ahora y paga después”. Una buena parte de sus transacciones son sin intereses para el comprador, aunque esto depende del comercio y la promoción vigente.

GOcuotas

Esta opción argentina permite a las tiendas ofrecer pagos a plazos con tarjetas de débito.

Kueski Pay

Esta herramienta mexicana permite diferir los pagos

Como viste, el BNPL puede ser una buena forma de sumar ventas que hoy se te escapan por falta de tarjeta de crédito o liquidez inmediata. Pero antes de activarlo, haz el cálculo con tu propio negocio: revisa tu ticket promedio, tu margen y la comisión del proveedor que elijas, para confirmar que realmente te conviene.

Y si quieres ver el resto de las opciones de medios de pago que puedes sumar a tu tienda en línea, tenemos una guía completa.

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